Рефинансирование микрозаймов

Часть наших сограждан, попав в сложную ситуацию и пытаясь срочно решить свои финансовые проблемы, оформляют на себя микрозаймы в микрофинансовых компаниях. Но, к сожалению, из подобной ситуации не так быстро можно выйти, проходит время, а задолженность только увеличивается, на нее начисляются разного рода штрафы и пени, что может дойти и до общения с коллекторами. Помочь таким людям может рефинансирование ранее взятых микрозаймов.

Что следует понимать под рефинансированием микрозайма

Поскольку МФО не слишком придирчиво относятся к заемщикам, не обращая внимания на их финансовое состояние, они, в основном, выдают немного денег под достаточно большие проценты. Они рассчитывают на то, что если даже клиент с ними не расплатится, его долг будет продан коллекторской службе.

По этой причине, чувствуя свою невозможность рассчитаться с данным финучреждением, стоит сразу обращаться в другое МФО, так реально можно избежать штрафов.

Рефинансирование происходит в виде:

  • реструктуризации – путем одобрения займа в прежней компании, но с начислением меньшего процента, но, как показывает практика, МФО вообще на это не идет;
  • перекредитования – через получение займа в другой организации или банке, и полученными там средствами погашается предыдущий долг.

В свою очередь перекредитование осуществляется следующим образом:

  • при получении денег кредитор сам относит их в прежнюю МФО;
  • за старые долги рассчитывается новый кредитор, а одолживший средства выплачивает ему долг.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – дело весьма сомнительное, поскольку банки не идут на сотрудничество с должниками, а МФО тоже редко перекредитовывают сомнительных клиентов, имеющих плохую кредитную историю.

Рефинансирование микрозаймов

Какие существую способы рефинансирования

Рефинансировать микрозайм, даже с просрочкой можно, обратившись в прежнюю компанию с целью пролонгации полученного ранее займа, что предпочтительней это предпринять еще до внесения платежа.

Некоторыми компаниями производится рефинансирование микрозаймов по умолчанию, для этого надо зайдя в свой личный кабинет, размещенный на сайте МФО, оформить онлайн заявку на пролонгацию. Решение об одобрении поступает клиенту автоматически.

Несмотря на перенесение даты платежа за все время насчитываются проценты.

Эта опция приемлема в случае точной убежденности в поступлении клиенту средств для расчета за микрозайм.

Чтобы закрыть долг в МФО можно оформить новую кредитку или использовать полученный в банке потребительский заем. В таком случае, проценты, начисляемые банком, окажутся ниже.

Частично на рефинансирование микрозаймов идут такие банки, как Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, ВТБ и ОТП Банк

В основном отказывают в этой услуге Райффайзенбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Среди МФО, соглашающихся с рефинансированием микрозаймов, стоит отметить такие компании — Аналитик Финанс, Кредитный брокер и Русмикрофинанс.

Любая МФО работает на своих условиях. Для подсчета выгодности их услуги стоит учесть ставку в новом МФО ( она должна быть меньше хотя бы на 0,5% в сутки) и продолжительность (она должна быть прежней или немного больше, но тогда увеличится и переплата).

Какие документы должен предоставить заемщик?

Вопреки предоставляемому при получении микрозайма паспорту для перекредитования необходимо подготовить:

  • личный паспорт;
  • ИНН;
  • справку для подтверждения занятости и получаемого дохода;
  • документ, подтверждающий уплату части займа;
  • кредитный договор, заключенный с прежним МФО.

Заем предоставляется официально зарегистрированным лицам, достигшим 21 год, со стажем работы больше трех месяцев, получающему минимальный доход.

Чтобы рефинансировать микрозайм

Можно дистанционно подать онлайн заявку в предполагаемую МФО, для чего:

  • Заполнить бланк заявления и анкету, отправить их на электронный адрес в выбранную вами компанию, или лично доставить в ее офис.
  • Приложить копию паспорта, справку о доходах и указать реквизиты счета, куда стоит переводить средства.
  • В случае одобрения — подписать договор.

После двухстороннего подписания соглашения МФО погашает долги своего заемщика.

На всякий случай не стоит забывать получить справку у бывшего кредитора о полном с ним расчете.

Чтобы получить займ в банке стоит:

  • Отправить заявку на кредит.
  • После одобрения кредита, поступления денег на счет или карту снять нужную сумму и доставить ее в офис прежней МФО, или перевести с карты.

Закрыв займ, для избежания непредвиденных ситуаций необходимо получить справку в МФО о полном погашении кредита.

В виде заключения

Перед сотрудничеством с новой компанией стоит внимательно изучить о ней отзывы клиентов, применяемые ею тарифы и условия предоставления кредита.

Часто на заявителей накладываются некоторые ограничения. Не стоит брать во внимание предложения за незначительную сумму погасить весь долг, за этим могут скрываться мошенники.

В случае скопления долга по уплате микрокредита, предпочтительней рефинансировать микрозайм путем пролонгации в этой же МФО, получения займа у нового кредитора или в банке или участия в спецпрограмме агентств, занимающихся рефинансированием микрозаймов.