Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка предоставляется многими банками и кредитными организациями. Но, перед потенциальным заемщиком в данной ситуации возникают некоторые сложности, поскольку такого вида кредитование сопряжено с рисками финучреждений, отчего банковскими структурами выдвигаются условия к лицу, желающему получить кредит и к залогу.

Отчего недостаточно предложений

В перечень обязательных банковских продуктов не внесены кредиты, выдаваемые под заставу земельного участка, поскольку такой залог — низколиквидный. В случае возникновения у лица получившего кредит, денежных трудностей по возврату кредита, банк не сможет быстро продать заложенную землю.

Кредит под залог земельного участка

Каким должен быть залог

  • Право собственности на земельный участок и пользоваться этой землей должен сам заемщик.
  • Участок должен использоваться для ведения приусадебного хозяйства или под строительством. Некоторыми банковскими учреждениями берется для оформления залога земельные участки с/х назначения.
  • При предоставлении земельного участка с запланированным строительством, на этот участок предоставляются все требуемые документы, утвержденные местной исполнительной властью на строительство, а также проектная документация и договор со строителями.
  • Если имеются на залоговой земле постройки, то банком требуется и документация на них. В случае, когда данным объектом не владеет заемщик, он может не получить кредит.

Размер выдаваемых кредитных средств имеет прямую зависимость от стоимости закладываемой земли, а также:

  • где эта земля находится и какое у нее назначение;
  • проходят ли через этот участок коммуникации;
  • какие имеются дороги для подъезда к этому учестку;
  • почвенная характеристика (для земель сельхоз пользования).

Какие банки выдают кредиты под земельный залог

Сбербанк

Условия выдачи Сбербанком:

  • Сумма — 500 000 рублей, но не более 60% оцененной земли.
  • Выдается на срок до 20 лет.
  • Выдается под 12% годовых.

Лицо, оформляющее кредит, должно соответствовать таким условиям:

  • возрастной ценз – 21 — 75 лет.
  • иметь стаж 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж – более 1 года.
  • иметь величину получаемых доходов, чтобы гасить платежи.

Банковским учреждением не рассматривается вопрос выдачи кредита, когда лицо оформляющее кредит или или его партнер:

  • занимаются предпринимательством,
  • занимаются фермерством,
  • руководят или владеют небольшим производством с численностью работников не более 30 человек.

От залогодателя требуется предоставление в банк таких документов:

  • подтверждающие документы говорящие, что заемщик является собственником земельного участка (дарственная, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство);
  • акт о стоимости залоговой земли, выдает фирма имеющая аккредитацию банка;
  • жена\муж должны подтвердить, что имеется согласие на сдачу участка под залог или же заявление залогодателя, с указанием, что на время покупки земельного участка он не был связан брачными узами.

Страховка имущества подаваемого в залог обязательна. К тому же сам залогодатель обязан застраховаться, в случае отказа от страховки кредит будет выдан под больший процент. Для лиц, имеющих юридический статус , занимающимися небольшим бизнесом, и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке выдаются кредиты с заложением земли, на таких условиях:

  • величина кредита от 300 000- 5 000 000 руб., но не больше 60 % оценочной стоимости земли;
  • от 6 месяцев и до 4 года;

Россельхозбанк

Кредитование Россельхозбанк осуществляет с условием таких требований:

  • выдаваемый кредит не должен превышать 70% оценочной стоимости участка;
  • выдача кредита осуществляется сроком до 8-ми лет;
  • можно получить отсрочку на 2 года (но проценты требуется сплачивать с самого начала);
  • для лиц с юридическим статусом требуется чтобы дали поручение основные собственники.

К участку земли банком выдвигаются такие требования:

  • назначение земли только сельскохозяйственное;
  • владелец участка только залогодатель, если заемщиком оформляется кредит на приобретение участка, это требование относится к продавцу;
  • на данном участке не должно быть никаких обременений;
  • на землю не должно быть наложено ограничение на оборот или она не изъята из него.

Земельный участок должен быть застрахован. На кредитном рынке представлены много других финучреждений, выдающих кредиты под заставу земельных участков. Их условия для получения кредита более лояльные и мягче. Однако и их процентная ставка больше и кредит они выдают на меньший срок.

Калькулятор кредита под залог земельного участка:

рублей

 
1 млн.
2 млн.
3 млн.
4 млн.
 

 

0
5 млн.

месяцев

 
12
24
36
48
 

 

0
60

% годовых

 
5
10
15
20
 

 

0
25

Итого: руб.
Стоимость покупки:
Срок кредитования:
Ежемесячный платеж:
Общая сумма выплат:
Общая переплата:
Процент переплаты:
Доля переплаты: